Optimiser son pouvoir d’achat en freelance avec Caktoo

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En tant que freelance, vous avez choisi la liberté et l’indépendance professionnelle. Cependant, cette autonomie s’accompagne souvent de revenus fluctuants et d’une protection sociale moins robuste. Préparer sa retraite devient alors une priorité pour maintenir son niveau de vie à long terme.

Parallèlement, si vous envisagez d’investir dans l’immobilier, l’assurance de prêt est un levier crucial pour optimiser vos finances. La négociation ou la renégociation de votre assurance emprunteur peut ainsi être une occasion de réaliser des économies.

Notre partenaire Caktoo met à profit son expertise pour vous aider à préparer sereinement votre retraite et à optimiser votre assurance de prêt. Grâce à des solutions personnalisées, ils répondent concrètement à vos questions et vous guident pour sécuriser votre avenir financier tout en améliorant votre pouvoir d’achat.

L’assurance de prêt et le PER, qu’est-ce que c’est ?

L’assurance de prêt

L’assurance de prêt (ou assurance emprunteur) joue un rôle crucial lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle garantit la prise en charge des échéances de remboursement du prêt en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie, et éventuellement en cas d’invalidité permanente, d’incapacité temporaire de travail ou de perte d’emploi.

Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, les banques l’exigent systématiquement pour accorder un crédit immobilier.

La loi Lemoine adoptée en 2021 favorise le pouvoir d’achat et renforce les droits des consommateurs. Elle permet de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités, ce qui offre aux emprunteurs la possibilité de négocier de meilleures conditions et de réaliser des économies sur leur crédit.

En tant que freelance, optimiser son assurance de prêt est une opportunité pour alléger ses charges mensuelles, baisser son taux d’endettement et augmenter son pouvoir d’achat.

Le Plan Epargne Retraite

Le Plan Epargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne individuel à long terme permettant de se créer un revenu différé. Accessible à tous, il peut être souscrit à titre personnel ou professionnel, notamment pour les travailleurs non-salariés (TNS). Il est alimenté par des versements réguliers et exceptionnels.

Arrivé à l’âge de la retraite, l’épargnant bénéficie d’une flexibilité pour récupérer ses fonds. En effet, il peut choisir une sortie en rente (percevoir un revenu régulier à vie), en capital (obtenir l’intégralité de son épargne en une ou plusieurs fois), ou mixte (combinant les deux sorties citées précédemment).

Contrairement aux régimes de retraite obligatoires, le PER est un dispositif facultatif qui offre des avantages fiscaux attractifs. Le PER est particulièrement pertinent pour les freelances, dont la protection sociale est souvent moins étoffée. En anticipant dès aujourd’hui, vous profitez de l’effet cumulatif des intérêts sur le long terme. En effet, ceci peut considérablement augmenter le montant de votre épargne à la retraite. Au 31 décembre 2023, 10 millions de français bénéficiaient du PER.

Qui est Caktoo ?

Caktoo est une plateforme digitale permettant de souscrire à un Plan Epargne Retraite (PER) ou à une assurance de prêt de manière dématérialisée. Fondée par Christophe Hatchiguian, Caktoo se distingue en étant la seule plateforme à proposer ces deux produits ensemble.

Selon Augustin Wolf, CMO chez Caktoo, « ces deux produits fonctionnent en parfaite synergie. Leur couplage est particulièrement avantageux car il permet de maximiser les économies. L’assurance de prêt vous fait économiser dès aujourd’hui et le PER permet d’épargner pour demain tout en réduisant l’imposition actuelle. ».

La force de Caktoo réside dans son service d’accompagnement et de conseil personnalisé, entièrement gratuit. De plus, de nombreux freelances de la communauté LeHibou ont déjà bénéficié de cette expertise souligne Christophe Hatchiguian.

Ainsi, Caktoo s’adresse principalement aux personnes souhaitant préparer leur retraite et/ou renégocier leur assurance de prêt, tout en profitant d’un accompagnement sur mesure.

Pourquoi choisir Caktoo ?

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Des avantages tarifaires imbattables sur le PER

Concernant le PER, Caktoo propose en effet de nombreux avantages qui sont les suivants :

  • Aucun frais sur versement : Là où d’autres assureurs peuvent prélever jusqu’à 5%, Caktoo n’en prend aucun.
  • Zéro frais de transfert entrant et d’arbitrage : l’épargnant peut ajuster sa stratégie d’investissement sans coût supplémentaire.
  • Des versements réguliers accessibles : l’épargnant peut commencer à constituer un capital retraite en mettant en place des versements réguliers à partir de 100 euros par mois.

Caktoo propose aussi à ses clients des points individuels réguliers et sur demande. De plus, avec Caktoo, vous pouvez identifier vos anciens contrats retraite et les transférer pour simplifier votre épargne retraite. En effet, vous pouvez avoir des contrats en déshérence (dans le cas d’un déménagement par exemple).

Caktoo propose également une gestion à horizon pilotée qui permet de sécuriser l’épargne au fil du temps. Ainsi, plus le souscripteur se rapproche de l’âge de la retraite, et plus l’épargne est sécurisée.

« Préparer tôt son PER permet d’atténuer l’effort d’épargne et de maximiser l’épargne au terme grâce aux intérêts composés » explique Christophe Hatchiguian.

Une assurance de prêt optimisée pour des économies immédiates

En ce qui concerne l’assurance de prêt, Caktoo propose des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel, tout en offrant des tarifs plus compétitifs.

De plus, Caktoo vous offre le premier mois de votre nouvelle assurance. Des experts vous guident à chaque étape pour assurer une transition en toute sérénité et gèrent ensuite tous les aspects administratifs.

Partenariat avec LeHibou

En tant que partenaire de LeHibou, Caktoo s’engage à toujours prioriser les demandes de la part des freelances inscrits sur la plateforme. Caktoo leur propose également un audit gratuit de leur situation.

Vous pouvez également retrouver les astuces et conseils de Caktoo via le replay de notre dernier webinar : Boostez votre épargne retraite avec votre PER.

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