Faire le choix d’être à son compte n’est pas toujours de tout repos, surtout lorsqu’il s’agit de trouver du financement : ne pas être en mesure de présenter une fiche de paie peut transformer une simple demande de prêt en un véritable parcours du combattant.
Le crédit professionnel est pourtant essentiel dans la vie d’un indépendant, il permet à la fois de préserver sa trésorerie mais aussi d’investir dans de nouveaux projets. Comment alors faire un crédit lorsqu’on est freelance et vers qui se tourner ?
Quelques conseils avant de demander un prêt
Quel que soit l’établissement de crédit vers lequel vous vous tournez, il est utile d’adopter quelques bons réflexes pour maximiser vos chances d’obtenir votre prêt.
Si votre emprunt est de nature professionnelle, montrez à votre conseiller à quel point il est essentiel pour développer votre activité. Échafaudez un business plan imparable et montrez votre engagement vis-à-vis de votre projet : lettres d’intentions, devis clients ; bilan prévisionnel, etc.
Les bons comptes font les bons amis. Il est important de pouvoir justifier une tenue et une gestion saine de vos comptes. Si vos revenus sont en hausse, que vous épargnez régulièrement et n’êtes jamais en découvert, cela peut grandement faciliter votre démarche.
Astuce : épargnez de manière automatique, même de petites sommes, cela est généralement très apprécié lors de la modélisation de votre profil financier.
Aussi, vérifiez bien que vous n’avez pas d’impayés, de retards de paiement ou pire… un fichage bancaire. Ce dernier peut vous fermer quasiment toutes les portes. Un faux départ qui peut vous disqualifier d’entrée de jeu !
Les organismes de prêts ne seront pas toujours transparents à ce sujet s’ils vous refusent, n’hésitez donc pas à consulter la Banque de France si vous avez un doute pour vérifier que votre nom n’est pas inscrit.
Recourir à une banque traditionnelle
C’est naturellement la solution la plus évidente à laquelle nous pensons lorsque nous avons besoin d’un prêt. Dans l’imaginaire collectif, crédit = banque.
Pourtant, même si les banques et les offres ne manquent pas, peu sont réellement adaptées à la réalité des travailleurs indépendants. Lorsque vous décidez d’être entrepreneur et que vous n’avez soudainement plus de fiches de paie à montrer à votre banquier, les sourires peuvent se crisper.
Cela dit, vous vous assurez les meilleures chances si vous suivez les conseils prodigués plus haut. Prenez tout de même conscience des conditions sous lesquelles la plupart des banques vous pourront vous financer :
- 3 ans d’ancienneté au minimum
- De nombreux justificatifs à fournir
- Des modalités de prêt moins avantageuses ( Assurances, garanties, taux plus élevé )
Sans compter des délais parfois très long pour constituer votre dossier mais aussi pour obtenir les fonds.
Astuce : Privilégiez une banque régionale. Elles sont généralement plus proches de leurs clients et financent plus facilement les indépendants.
Le prêt entre particuliers
Plus d’une personne sur deux a déjà prêté de l’argent à un proche. Le crédit entre particuliers consiste à solliciter votre entourage pour vous financer. Une méthode généralement moins coûteuse mais qui nécessite de trouver des personnes qui ont suffisamment confiance en vous et qui soient disposées à vous prêter une certaine somme.
Vous pouvez également passer par une plateforme de prêt entre particuliers moyennant certains frais pour être mis en relation avec de possibles prêteurs. Vous pouvez ainsi contracter un crédit de manière simple et sécurisée.
Ce type de plateforme de prêt, alternative aux banques, permet non seulement à des particuliers de donner du sens à leur épargne mais elle permet aussi aux travailleurs indépendants de trouver un financement pour leurs projets personnels et professionnels.
Choisir un organisme spécialisé
Plusieurs solutions 100% digitales existent aujourd’hui pour vous financer en ligne plus facilement. Certaines d’entre elles sont d’ailleurs pensées pour les freelances et proposent des prêts pour indépendants. Des alternatives simples et rapides :
- Demandes 100% digitales en quelques minutes.
- Retour rapide en 24 heures.
- Des fonds disponibles en 48 heures
La société Mansa est l’une d’elles. Chez Mansa, votre dossier est évalué selon des critères qui sont propres à votre activité. Vous aurez un retour clair et transparent, même en cas de refus.
Pas de surprise également au niveau du coût, il est généralement indiqué dès le départ en fonction du montant et de la durée souhaitée. Les demandes ne sont pas engageantes, vous pouvez donc découvrir si vous êtes éligible en quelques clics.
