De plus en plus de français se lancent dans l’aventure du freelancing. Mais entre le temps passé à prospecter et le travail quotidien, la gestion administrative est souvent mise de côté par les indépendants. Pourtant, ouvrir dès le début de son activité un compte professionnel présente de multiples avantages pour simplifier et optimiser la gestion de son business. Tour d’horizon des bénéfices du compte pro en freelance.
Avantage n°1 : une meilleure gestion de votre trésorerie
Lorsque vous lancez votre activité de freelance, il est facile de vous perdre entre vos dépenses personnelles et vos dépenses professionnelles.
Disposer d’un compte bancaire dédié à votre activité freelance vous permet de bien séparer vos transactions financières :
- vous encaissez vos clients sur votre compte pro ;
- vous payez sur votre compte pro les frais liés à votre activité de freelance (charges sociales, services, achats de matériel etc…).
Vous visualisez ainsi simplement l’ensemble des rentrées et sorties d’argent liées à votre activité. Cela vous aide à mieux estimer votre chiffre d’affaires, votre revenu réel, et vos capacités à régler les charges de votre activité indépendante.
Vous évitez aussi le mélange des genres avec vos comptes et dépenses personnels.
Avantage n°2 : une comptabilité facilitée
En freelance, la gestion administrative et comptable peut vite devenir un casse-tête, surtout si vous n’y connaissez rien.
Avoir un compte bancaire dédié à votre activité freelance simplifie votre gestion comptable. Vous disposez de relevés de compte ne contenant que des mouvements liés à votre profession indépendante. Plus besoin de trier le professionnel du personnel !
En plus des relevés bancaires dédiés, le compte professionnel propose également d’autres fonctionnalités destinées à faciliter la gestion comptable.Par exemple, avec le compte pro en ligne Propulse by CA :
- Création et édition de devis et factures : générez simplement des devis ou des factures professionnels aux couleurs de votre activité, avec vos coordonnées, logo, etc. Vous pouvez ensuite les envoyer facilement à vos clients ou les télécharger au format PDF.
- Gestion des notes de frais : vous saisissez et classez vos tickets de caisse et justificatifs afin d’en faciliter l’enregistrement comptable par la suite.
- Connexion comptable : une interface permettant d’exporter automatiquement vos relevés de compte vers les logiciels comptables du marché. Pratique pour gagner du temps !
- Exports comptables : vous pouvez exporter vos opérations bancaires au format CSV ou Excel pour les exploiter facilement dans votre tableur ou logiciel de facturation.
Autre avantage : si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez calculer et déclarer automatiquement vos charges sociales sur le site de l’Urssaf. Un gain de temps appréciable !
Avantage n°3 : une déclaration simplifiée
Lorsque vous êtes freelance, vous devez chaque année, en plus de votre déclaration Urssaf, remplir une déclaration d’impôts incluant les revenus de votre activité indépendante. Le fameux formulaire 2042-C-Pro.
Grâce à votre compte bancaire professionnel, vous comptabilisez plus facilement vos différents revenus perçus en tant que travailleur indépendant sur l’année fiscale.
Côté dépenses, vous identifierez aussi sans peine vos différentes charges déductibles (achats de matériel, déplacements professionnels…).
| Critères | Avec un compte pro | Sans compte pro |
| Identification des revenus | Facile, tous les revenus freelance isolés sur le compte dédié | Complexe, revenus pro mélangés aux revenus personnels |
| Collecte des charges déductibles | Simple, toutes les dépenses pro identifiées facilement | Fastidieuse, pas de séparation claire personnel/pro |
| Justification comptable | Aisée grâce aux relevés du compte pro fournis | Difficile avec les pièces pro et perso mélangées |
| Calcul du résultat net imposable | Permet un calcul juste grâce à des informations fiables | Moins précis avec le risque d’oublier des éléments |
| Risque en cas de contrôle fiscal | Limité grâce à une comptabilité rigoureuse | Élevé du fait des nombreuses zones d’ombre |
Avantage n°4 : une meilleure crédibilité
Dernier argument, disposer d’un compte bancaire dédié à son activité de freelance permet de gagner en crédibilité aux yeux de ses clients et partenaires.
En effet, lorsque vous communiquez un RIB de compte professionnel à votre clientèle ou à des prestataires, cela inspire davantage confiance sur le sérieux et la viabilité de votre activité indépendante.
Vous donnez une image plus professionnelle et établit de votre structure, même si vous travaillez seul(e) ou avez peu de collaborateurs.
De plus, en cas de besoin de financement pour votre activité, votre banque sera plus encline à vous accorder un crédit pour auto-entrepreneur si vous pouvez justifier d’un compte professionnel dédié.
Est-ce obligatoire d’avoir un compte séparé pour mon activité de freelance ?
Bonne question ! En freelance, tout dépend de votre statut juridique. La plupart du temps, les freelances choisissent le régime de la micro-entreprise pour débuter leur activité.
Dans ce cas, tant que vous respectez les plafonds, vous pouvez tout à fait utiliser votre compte personnel. En dessous de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives, un freelance n’est pas obligé d’ouvrir un compte bancaire séparé.
Si vous débutez votre activité en freelance, vous pouvez donc tout à fait utiliser votre compte personnel le temps d’encaisser vos premiers clients.
Dès que le plafond est dépassé, l’utilisation d’un compte dédié à l’activité de freelance devient obligatoire. Il peut s’agir d’un autre compte courant, ouvert pour l’occasion, mais cette option est souvent refusée par les banques.
Même si ce n’est pas une obligation, il reste fortement recommandé d’ouvrir un compte professionnel pour l’activité de son entreprise. Comme nous l’avons vu, cela vous permet de bien distinguer vos dépenses et revenus personnels de ceux liés à votre activité indépendante.
Si vous exercez votre activité de freelance en société (SASU, SAS, EURL, SARL), vous devez ouvrir un compte professionnel dès le premier euro encaissé.
