Être freelance a beaucoup d’avantages, y compris des avantages financiers. Comme la capacité de fixer vos tarifs, de choisir vos missions et de décider quand vous souhaitez travailler.
En contrepartie, gérer vos finances devient votre entière responsabilité. Et c’est une chose essentielle à faire, que ce soit pour vos finances professionnelles mais aussi personnelles.
Car contrairement à un job salarié, le travail d’indépendant est plus imprévisible, et vous demande de gérer votre argent très attentivement.
Séparez vos comptes personnels et professionnels
C’était auparavant obligatoire pour les micro-entrepreneurs, mais l’État a depuis fait marche arrière et a rendu le compte pro optionnel.
Pourtant, je vous recommande quand même de garder vos comptes personnels et professionnels séparés.
Déjà, votre comptabilité sera bien plus facile à tenir. Vous n’aurez pas à chercher en permanence à séparer vos dépenses pro et perso, ce qui facilitera la tenue de vos comptes des deux côtés.
Mais la gestion de votre entreprise en deviendra aussi plus simple, comme pour suivre l’évolution de votre croissance au fil du temps, par exemple. Sans compter que vous vous faciliterez très grandement la tâche en cas de contrôle fiscal…
Pour ce qui est de la sélection de votre compte pro, je vous conseille de privilégier les comptes en ligne dédiés aux freelances (comme Shine ou Qonto) plutôt que les banques traditionnelles.
Non seulement vous profiterez de services qui peuvent vous aider dans la gestion de votre entreprise, mais les frais ont aussi tendance à être bien moins élevés (même si c’est un calcul qui reste à faire).
Tenez un budget
Budgétiser est l’un des conseils les plus donnés dans l’univers des finances personnelles.
C’est encore plus utile pour un freelance en informatique, et surtout pour ceux qui ont des revenus irréguliers. Voici quelques conseils pour tenir un budget solide en tant que travailleur indépendant.
Le budget personnel
Le budget souffre d’une mauvaise réputation qui n’est pas forcément méritée. Car si beaucoup le voient comme un moyen de se priver, c’est une image très déformée de la réalité du budget.
Un budget, c’est en fait un plan de dépenses. Il vous permet tout simplement de décider à l’avance de la manière dont vous allez dépenser votre argent pendant le ou les mois à suivre.
Il vous donne donc la liberté de dépenser en toute sérénité (vous savez déjà si vous pouvez vous permettre de faire telle ou telle dépense à l’avance), et sans risquer de vous mettre dans une situation délicate.
Un budget personnel sera d’autant plus utile si vos revenus de freelance sont irréguliers. Il vous permettra de ne pas dépenser tout votre argent pendant les mois où vos revenus sont plus importants, pour ensuite vous retrouver à sec les mois où les rentrées d’argent sont plus faibles.
Je vous recommande particulièrement de vous renseigner sur les systèmes de budget base zéro qui sont les plus complets et efficaces.
Le budget professionnel
Tenir un budget professionnel peut également être une très bonne idée. Au final, le concept est le même que pour un budget personnel : prévoir à l’avance vos dépenses pour utiliser au mieux votre chiffre d’affaires en évitant les imprévus.
Vous pourrez voir quelles sont les charges les plus importantes et où vous dépensez trop ou pas assez chaque mois. Vous utilisez également mieux vos rentrées d’argent en ayant une vision plus globale des moyens de votre entreprise.
Créez-vous une épargne de précaution
L’épargne de précaution est essentielle pour tout le monde, mais elle est d’autant plus cruciale quand on est freelance.
Avec un salaire plus imprévisible et une situation qui peut être un peu plus instable, il vaut mieux être préparé en cas d’urgence. Comme par exemple une période où vous êtes dans l’incapacité de travailler ou de trouver des clients.
C’est là que l’épargne de précaution rentre en jeu : il s’agit d’une somme d’argent à laisser dormir sur vos livrets d’épargne, qui sera facilement accessible en cas de coup dur.
Idéalement, le montant de votre épargne de précaution devrait être suffisant pour couvrir entre 3 et 6 mois de dépenses. Bien sûr, la construire demandera probablement d’épargner pendant plusieurs mois, mais le tout est de commencer quelque part, mais si ce n’est que quelques centaines d’euros.
Préparez votre retraite
Heureusement, les micro-entrepreneurs ont eux aussi le droit à une retraite, même si celle-ci dépend ici de votre chiffre d’affaire et non pas d’un revenu régulier.
Mais tout comme pour les salariés, préparer sa retraite ne devrait pas s’arrêter au système mis en place par l’État : il est fortement recommandé de chercher à activement mettre de côté pour ses vieux jours.
Il existe des systèmes en place spécialement dédiés à l’épargne pour la retraite, comme le PER. Mais vous pouvez aussi sans problème placer de l’argent dans des placements comme dans une assurance-vie, qui offre de nombreux avantages complémentaires au PER.
Investir une somme d’argent régulièrement dans un objectif de placement à long terme vous permettra de vous assurer des revenus complémentaires à l’âge de la retraite, peu importe l’évolution du système de retraite ou vos droits.
Suivez votre comptabilité
Être en micro-entreprise vous permet de profiter d’une comptabilité allégée, à la différence de d’autres formes d’entreprises. Et si c’est un avantage, cela ne veut pas forcément dire que vous devriez vous en tenir au strict minimum.
Suivre vos revenus mais aussi vos dépenses est très important en tant que freelance. Cela peut se faire via un budget professionnel, comme on l’a vu plus tôt, mais aussi via une comptabilité solide.
Non seulement votre déclaration d’impôts en sera plus facile, mais vous pourrez avoir un aperçu de la situation financière de votre entreprise et de l’avancée de vos revenus et de vos dépenses.
C’est aussi du temps de gagné au moment de votre déclaration, en cas de besoin ou de contrôle. Mieux vaut prendre 30 minutes au début de chaque semaine pour mettre sa comptabilité à jour plutôt que se retrouver submergé au moment où on a besoin de retrouver une information. Notamment au moment du bilan comptable !
Une comptabilité bien tenue a plein d’avantages. Vous savez où sont rangées chaque facture pour chaque client, connaissez les dates d’échéance des paiements, savez où sont les factures de vos propres dépenses si besoin…
Votre système peut être aussi simple qu’une feuille de calcul Excel, ou vous pouvez opter pour un logiciel de comptabilité plus sophistiqué et plus complet. C’est personnellement le choix que j’ai fait, et le prix en valait largement la facilité de gestion et la tranquillité d’esprit.
